Как вернуть долг с должника | Адвокат Пилипенко Максим Алексеевич

Содержание

Как вернуть долг с должника?

Вернуть долг можно несколькими способами — договориться с заемщиком, подать исковое заявление в суд, обратиться в полицию. Каждый вариант имеет свои нюансы, с которыми поможет разобраться профессиональный юрист. Наличие расписки позволяет быстрее и надежнее вернуть деньги.

Если сложилась ситуация, когда должник не может в силу финансовых обстоятельств или не хочет отдавать долг, ее можно решить несколькими способами — досудебным, внесудебным, путем взыскания суммы через суд. Каждый метод воздействия на должника имеет свои особенности, которые следует учитывать, решая проблему.

Случай, когда между кредитором и заемщиком не оформлена расписка или договор, подтверждающий факт передачи денежных средств, более сложный.

Выяснение ситуации потребует больше усилий со стороны кредитора и услуг профессионального юриста. Не факт, что при подаче заявления в суд кредитор сможет вернуть деньги.

Что говорит нам законодательство?

Правоотношения между займодавцем и заемщиком регулирует ГК РФ. Законодательство указывает на обязательное письменное оформление договора, если сумма займа более 10 000 рублей. При передаче в долг меньшей суммы, заключать договор или писать расписку, подтверждающую факт передачи денег, не обязательно, хотя человек, передающий деньги в долг, может и настоять на оформлении расписки. Должным образом (в письменной форме) необходимо составление документа, если речь идет о правоотношениях между физическим лицом и юридическим, если оно выступает в качестве заимодавца.

Согласно ст.162 ГК РФ, при отсутствии расписки, пострадавшая сторона, в данном случае, кредитор, может опираться в судебном разбирательстве исключительно на письменные доказательства, если сумма долга более 10000 рублей. Подтвердить факт передачи суммы до 10000 рублей могут и свидетельские показания.

Защищает права заемщика и УК РФ. Статья 159 УК РФ (Мошенничество) гласит, что приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием наказуемо штрафом, исправительными работами либо ограничением свободы. Впрочем, должен быть доказан умысел заемщика на то, что он не собирался возвращать деньги. Ни один уважающий себя настоящий мошенник никогда в этом не признается, скорее найдет некую уважительную причину, по которой он не смог вернуть деньги в срок, но обязательно их вернет, как только у него они появятся. Случаи, когда возбуждались и доводились до суда уголовные дела вследствие невозврата денежных средств, можно пересчитать по пальцам.

ВАЖНО! Кредитор может обращаться в суд для того, чтобы взыскать с должника не только сумму долга, но и проценты, ссылаясь на ст. 809 ГК Российской Федерации. Даже если договор не содержит требования по уплате процентов, таковые могут взыскиваться в размере, который определяет ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды.

Как вернуть долг по расписке, если долг больше 500 тыс. рублей

Принудительное взыскание долга суммой более 500 тысяч рублей выполняется через суд общей юрисдикции в порядке искового производства. Необходимо подать исковое заявление, памятуя про ст.196, 200 ГК РФ, которые определяют трехлетний срок исковой давности и начало его течения — со следующего дня после истечения срока возврата денежных средств.

ВАЖНО! Иск подается в районный суд по месту регистрации должника (или если договором займа определен конкретный суд — в указанный суд) в стандартном варианте или электронной форме, через сайт ГАС «Правосудие». Электронная форма обращения доступна гражданам, которые имеют учетную запись в Единой системе идентификации и аутентификации. Для оформления учетной записи нужно зарегистрироваться через Госуслуги.

В судебное производство принимается иск, оформленный надлежащим образом. Заявление можно написать в произвольной форме, но с обязательными элементами:

название суда;
ФИО и адрес заявителя и должника;
основания для рассмотрения дела в суде — обстоятельства возникновения задолженности с доказательной базой;
написать требования, предъявляемые к заемщику;
сумма иска с расчетом задолженности;
перечень документов, прилагаемых к заявлению;
иные данные.

Прилагаемые к иску документы — договор и/или расписка, квитанция об уплате госпошлины. Договор и расписку желательно приложить в копии, а подлинник лично предоставить суду. Были случаи, когда отправление было утрачено на почте или курьером. Размер госпошлины зависит от суммы иска имущественного характера. Для подсчета государственной пошлины целесообразно воспользоваться калькулятором, который размещен на сайте Верховного суда РФ или высчитать сумму самостоятельно, исходя из ст. 333.19 НК РФ.

Судья в течение 5 дней изучает документы, принимает одно из двух решений — принять иск к производству или оставить иск без движения (отправить иск на доработку, если в нем содержатся неточности, не хватает каких-то расчетов, справок).

Судебное разбирательство — процедура, которая в соответствии с законодательством, может длиться 2 месяца, но часто затягивается в связи с откладыванием и приостановлением. Причины — неявка ответчика или заявителя в судебное заседание, необходимость получить дополнительных доказательств, проведение экспертиз, иное.

Результат рассмотрения дела — судебное решение. При отсутствии должника на судебных заседаниях возможно вынесение заочного решения. Направляется должнику заказным письмом, который имеет право отменить его в течение 7 дней — срок исчисляется с момента получения, указав причины уважительности своего отсутствия и доказательства, допустим, возврата долга.

После отмены заочного решения по предусмотренным законом основаниям дело назначается к слушанию, и если должник вновь не будет посещать заседания, судьей выносится полноценное решение — ст. 237 ГПК РФ.

Если суд откажет в отмене заочного решения, у должника есть месяц, чтобы оспорить судебное решение путем подачи апелляционной жалобы. При отсутствии желания у должника или оснований для апелляции, решение вступит в законную силу. Заимодавец получит исполнительный лист для передачи приставам, которые будут взыскивать сумму задолженности.

Исполнительный лист выдается судом первой инстанции.

После вступления решения суда в законную силу должник вправе подавать жалобы в вышестоящие судебные инстанции, но указанное обстоятельство не приостанавливает исполнения судебного акта.

ВАЖНО! Если должник сам не отдаст долг по причине отсутствия у него денежных средств, будет арестован его банковский счет. Если нужной суммы на счете нет, судебные приставы накладывают арест на движимое и недвижимое имущество.

Как должна выглядеть расписка

Расписка — подтверждение передачи денег кредитором заемщику. При составлении необходимо критично подойти к ситуации, даже (и особенно) если заемщик — хороший знакомый или близкий родственник. В расписке нужно указать:

Персональные данные кредитора и заемщика.
Сумму, предоставляемую в долг — цифры и пропись.
Подтверждение передачи денег кредитором и получения суммы заемщиком в качестве займа. Чтобы потом не приходилось доказывать в суде, что деньги передавались не безвозмездно, обязательно указывается что это заем с обязательством возврата.
Место составления.
Дата возврата.
Процентная ставка по займу, штрафы при просрочке.
Дата составления.
Подпись и рукописная расшифровка подписи заемщика и свидетелей (необязательно, но иногда не будет лишним), подтверждающих наличие свершившегося факта передачи денежных средств.

Составлять расписку можно на любую сумму. Если в документе имеются определенные несоответствия или упущены какие-то детали, в ходе судебного разбирательства, заемщик попробует их обратить в свою пользу.

Какие проблемы могут возникнуть?

Проблемы возникают при взыскании суммы, если при заключении расписки не придерживались некоторых правил — отсутствие подписи заемщика, существующий автограф должника не соответствует действительности. Если заемщик выдвинул претензии в судебном заседании относительно подписи, готовится ходатайство о назначении экспертизы.

Сторона конфликта может настаивать на том, что деньги получила в качестве дара. Если в расписке нет уточнений, что денежные средства передавались как займ, то суд примет сторону заемщика. Судья вынесет решение, которое не обязывает должника вернуть займ, если займ будет признан безденежным.

Подобная ситуация возможна при определенных обстоятельствах, например, заемщик докажет, что кредитор заставил написать расписку, не передавая денежных средств.

Возможны проблемы со взысканием при отсутствии у заемщика денег и имущества, стоимость которого могла бы частично или полностью покрыть сумму иска. Нередки ситуации, когда после получения уведомления о наличии долга и взыскании в судебном порядке, заемщики стараются избавиться от него. Они делают все, чтобы переписать квартиру на родственников, продать автомобиль, подарить имущество. Чтобы не произошло подобной ситуации, необходимо направить ходатайство о принятии обеспечительных мер на первом этапе судебного разбирательства. На имущество заемщика накладывается арест или запрет, что существенно облегчит взыскание.

ВАЖНО! Если необходимо вернуть долг, а заемщик не хочет договариваться и отдавать деньги, следует проконсультироваться с профильным юристом, заручиться поддержкой при решении вопроса в суде. Самостоятельная защита прав заемщика нередко приводит к негативному результату.

Как вернуть долг по расписке, если долг не превышает 500 тыс. рублей

Возвращение долгов по расписке, сумма которых менее 500 тыс. рублей, осуществляется в приказном порядке через мирового судью. Заемщик подает заявление о выдаче судебного приказа по месту жительства и прописки должника. К заявлению прикладывается расписка и чек об уплате госпошлины. Сумма государственной пошлины в таком случае — 50% от размера госпошлины, удерживаемой при стандартном судебном производстве.

ВАЖНО! Для выдачи судебного приказа судье не нужно проводить заседания, разбирательства. От момента подачи заявления взыскателем до составления приказа проходит всего 5 дней.

В течение 10 дней с дня получения судебного приказа Должником он вправе подать заявление об отмене судебного приказа. В этом случае судья отменяет судебный приказ и рекомендует взыскателю обратиться в суд в исковом порядке.

Если судебный приказ вступил в силу, задолженность взыскивается по стандартной процедуре.

Какие проблемы могут возникнуть?

Судебный приказ легко отменяется, но даже на стадии его принятия судья может усмотреть спорность вопроса. Приказ — это средство для взыскания очевидных долгов, по которым не может возникать споров. В судебной практике редко встречаются должники, которые готовы платить по счетам.

Проблема возникает, когда заемщик по истечению времени, отведенного законодательством на подачу заявления об отмене приказа, обращается в суд, находя веские причины:

Находился в больнице на лечении.
Находился на отдыхе за границей.
Не получил заказное письмо, потому что почтальон халатно отнесся к своим служебным обязанностям.

Это часть причин, которые могут стать основой для заявления по отмене судебного приказа по истечению отведенного срока. В таком случае исполнительное производство будет приостановлено и начнутся судебные разбирательства.

Взыскание долга, если расписки нет

Взыскание долга становится фактически нереальной задачей, если нет расписки. Но при определенных обстоятельствах и профессионализме адвоката получить деньги, которые были отданы в долг, возможно. Кредитору необходимо решить, каким образом он будет действовать, какой из нескольких путей более простой и эффективный:

Получить расписку с должника, пусть после передачи денег в долг, но подтверждающую факт займа.
Подать иск, подкрепленный доказательной базой.
Подать исковое заявление, ссылаясь (допустим) на ст. 1102 ГК РФ, согласно которой ответчик должен вернуть первоначальному владельцу неосновательное обогащение (если, скажем, это был безналичный «ошибочный» перевод.
Подать заявление в полицию.

Как-то получить расписку

Заемщику необходимо активно действовать для получения расписки, пока должник еще общается с ним и обещает в скором времени вернуть деньги. Общение со стороны кредитора не должно быть жестким и запугивающим. Лучше всего пообещать должнику подождать, пока тот не вернет деньги, не подавать в суд и не предпринимать иных подобных действий, но проявить желание получить расписку — можно сослаться на то, что жена или мама требуют расписку. При отправке средств по безналу можно придумать легенду, что сотрудники банка требуют подтверждения законности перевода, блокируя счет.

Не лучшим будет составление расписки числом, когда передавались деньги. С помощью экспертизы должник поставит под сомнение достоверность расписки — анализ выявит несовпадения между датой на документе и фактической датой написания. В иске правдиво излагаются факты — заемщику переданы деньги до составления расписки. День передачи нужно указать точно, если допустить неточность, то большая вероятность того, что именно этого числа должника не было в городе, так как пребывал в командировке или выезжал по личным делам.

Расписка составляется надлежащим образом для фиксации заемных правоотношений. Содержит факт подтверждения заемщиком получения денег и обязательство вернуть долг в конкретный срок.

Подать иск собрав доказательства

Возможна подача иска на основании других доказательств при отсутствии расписки. Свидетельские показания не учитываются, о чем прямо говорит ст. 162 ГК РФ, но кредитор вправе предоставить:

записи телефонных переговоров;
смс сообщения;
переписку в социальных сетях;
электронные письма;
банковскую выписку о переводе суммы, указанной в расписке.

Кредиторам, которые не могут предоставить такие доказательства приходится вступать с должником в переговоры для их получения. Переговоры считаются доказательной базой при указании суммы и условий предоставления займа, нотариальном заверении. Подтверждение достоверности — процедура, когда нотариус изучает материалы в смартфоне или на компьютере, составляет протокол осмотра доказательств.

ВАЖНО! Переговоры проводятся через телефон должника, а не чужие номера.

Неосновательное обогащение

Ссылаясь на ст. 1102 ГК РФ, заемщик может подать иск в суд о возврате средств, как неосновательное обогащение. Способ возврата долга без расписки подойдет кредиторам, которые перечислили деньги на банковский счет или карту. Объяснений поступления денег истца на карту ответчика несколько:

ошибочное перечисление — хотел отправить деньги жене, неправильно указал счет, так как похожие номера;
срочно понадобились деньги другу, попросил быстро отправить, обещал заключение договора в течение нескольких дней. В итоге, друг получил деньги, но от подписания расписки отказался.

Получение имущества без договорных или законных оснований подлежит возврату. Большинство недобросовестных должников отказываются от взятых на себя обязательств, ссылаясь на норму в законе — если деньги переданы без обязательств, как подарок или благотворительность, то не подлежат возврату. В данной ситуации недостаточно слов, заемщик должен доказать судье, что деньги перечислялись именно на благотворительность или как подарок. Если доказательная база подтвердит этот факт, то истец не вернет долг.

Заявление в полицию о мошенничестве

Заявление о мошенничестве — сомнительный способ для возврата долга, хотя после разговора с полицейскими многие заемщики быстро отдают деньги. Кредитор обращается в полицию с заявлением, которое принимает сотрудник и выдает талон-уведомление, подтверждающий факт приема.

Прежде, чем возбудить уголовное дело, правоохранительные органы проводят проверку в течение 10 дней. Если ситуация сложная, возможно продление срока до 30 дней. Должник обязан прибыть в полицейский участок для дачи объяснений. При подтверждении долга с его слов и согласии с необходимостью выплаты, кредитору выдается постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Аналогичная ситуация складывается, если заемщик откажется от долга.

ВАЖНО! При признании долга в письменном виде, взыскатель может использовать указанный факт при подаче иска в судебный орган.

Как правильно давать деньги в долг

От правильности действий кредитора при заимствовании денег родственникам и друзьям во многом зависит возврат долга. Здесь нужно рассматривать каждый случай, учитывать индивидуальные особенности — сумму, срок займа, насколько должник финансово состоятельный и ответственный гражданин. Один друг может одолжить 500 тыс. рублей на неделю и вернуть их в срок, а второй не возвращает 1 тыс. рублей в течение года.

Правила, которые помогут избежать недоразумений при передаче денег в долг:

Оценка рисков. Следует выяснить обстоятельства, по которым обратился человек. Возможно он не знает, как взять в долг в МФО и в банковском учреждении, где оформить беспроцентную кредитную карту. Актуальная информация поможет решить проблему, деньги в долг не придется давать. Кардинально противоположная ситуация с друзьями, за которыми числятся непогашенные своевременно кредиты, переданные коллекторам. Они получают в банке отказ в оформлении займа, поэтому берут деньги в долг у знакомых. Таким товарищам стоит отказать в предоставлении денег в долг.
Правильное оформление займа. Перед передачей денег необходимо оформить договор, зафиксировать факт передачи поможет расписка. Деньги передавать нужно с письменным подтверждением, отсутствие договора и расписки станут основой для недобросовестного заемщика, чтобы отказаться от долга. Если человек берет крупную сумму денег, имеет смысл подписать договор и расписку у нотариуса. Не следует безусловно полагаться на честность друга, даже если знакомы с ним не один десяток лет.
Передача денег по безналу. Банковские перечисления — надежное подтверждение факта передачи денег. При переводе средств целесообразно указать в назначении платежа договор и дату подписания (перевод по договору займа от указанной даты, срок возврата — указанная дата).
Хранить документы, подтверждающие правоотношения с заемщиком. Пока вся сумма долга не возвращена, кредитор хранит договор и расписку. Желательно, сохранить их на протяжении 3-х лет после возврата последней части долга.

Нотариально заверенный договор и расписка имеют несколько больший вес в суде. Подпись нотариуса свидетельствует о правильности заполнения договора, об отсутствии ошибок. Она подтверждает, что действия выполнялись с согласия обеих сторон, отсутствовало принуждение. Нотариус удостоверяет сделку, которую невозможно оспорить в суде. Долг под залог имущества должника передается с оформлением дополнительного договора залога. Заемщик подтверждает залог недвижимости или автомобиля.

ВАЖНО! При желании кредитор фиксирует сделку с помощью видео.

Заключение

Давать деньги в долг — стандартная ситуация для России, но финансовая грамотность и осторожность поможет кредитору избежать судебных разбирательств, обращения в полицию и ненужных расходов. При выдаче денег в долг важно зафиксировать сделку на бумаге — оформить договор займа и расписку, подтверждающую передачу средств. При отсутствии письменно заверенных договорных отношений у недобросовестного заемщика нелегко забрать долг, даже если вопрос решается при непосредственном участии правоохранительных и судебных органов. Нелегко, но возможно, если воспользоваться помощью профильного юриста, который ответственно подойдет к решению проблемы.